我记得次接触“信用卡代还”类的APP，是在我拿到人生中的第二张信用卡的那段时间，那时候应该是在2016年末的。但直到2017年初，身边就有很朋友人来问我这种APP的使用体验到底怎么样。我自己就抱着求知的态度去试用了一下，看看跟我个人的想法是否一置，结果效果是完全跟我想的一样，今年好像这类型的APP更普遍了，当然有些信的过我的朋友或者同事都会跑来问我，我都把自己当初使用的感受跟他们大概说了下情况。接下来我也就自己在这圈子的一些经验，给各位看官结合一下这类APP到底有多智能，又或者是智障！

我身边一些做生意的朋友，因为资金周转比较频繁，经常会给我推荐一些平台，比如， 鑫卡汇 、Y银支付，oki生活、智能管家等等。有兴趣的可以去了解体验之后，尝试一下。建议先体验免费的平台，深入了解这些产品走后再做深入费率体验。朋友介绍的这些体验下来，4.0主要优势在于:

1、操作简单方便，不会有视频教学，百问百答，客服也是随问随到。

2、综合金融服务，包括了信用卡代还、信用卡免费办理等。相信未来信用卡积分兑换、聚合支付、免费办理贷款业务等都应该可以通过整合一起解决。

3、功能方面。小额多笔进出，笔笔本地商户刷卡代还，而且都带积分。这模仿的都是真实的消费场景，很好的避免了被银行风控的风险。让我们的信用卡更加良性的循环。